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〜目次〜
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借金一本化で先ず検討するのがおまとめローン
借り入れ先が複数社あることのデメリット
カードローンなどのキャッシングサービスは現代の生活において欠かせないものとなっていますが、1社ならまだしも3社4社と借入先が増えていくと返済時の負担が大きくなるばかりか管理や返済計画にも支障が出てきてしまいます。複数社からの借り入れだとそれぞれの返済期日までにお金を用意しなければならず、急な出費が遭った場合返済することも困難になり、たとえ返済能力に余裕があったとしても返済日を勘違いし返済を遅延した場合、事故歴として登録され信用情報へ悪影響を及ぼします。
おまとめローンで返済日を1日にまとめよう
そんな返済におけるケアレスミスを無くし借金と上手く付き合っていくようにと登場したサービスがおまとめローンです。実質的には銀行系カードローンがその一本化の役割を担うわけですが、借入先を1本化することで返済日を月々1回にまとめられる、金利負担もグッと軽減することが可能になります。金利はそれぞれの金融機関から借り入れるごとに設定されているため、例えば5社から年利18％、貸付期間1年で20万円ずつ借り入れていた場合金利分の負担だけでも合計10万円以上にもなります。
ローンをまとめる際のポイント
おまとめローンの借入先となる銀行系カードローンを目安として年利15％以下を基準に申し込みすることで、審査通過すれば借金総額を大幅に減らすことも可能になります。肝心の審査に通過しなければ絵に描いた餅となってしまうので、過去に返済遅延がないか、借金総額は年収の3分の1以下であるかなどチェックしつつ、出来るだけ低金利のおまとめローンへ申し込むことが借金を減らし、計画的に返済できるかどうかの鍵となります。
複数から借り入れている借金はおまとめローンで一本化すると、返済日が月々1回になり、金利も減る！
借金一本化カードローンの具体的な内容は？
おまとめローンを簡単に解説
おまとめローンとは、消費者金融やカードキャッシングなど複数ある借金を一本化するローンの事です。例えば、A社、B社、C社からそれぞれ100万円ずつ借りているとします。毎月、10万円ずつ返済する場合、3社に10万円と利息を支払わなければならず、家計を圧迫してしまいます。しかし、D社でおまとめローンを契約した場合、300万円を借り入れて借金を一本化して返済することができるようになり、返済を行う先が1社だけで済むので支払う利息の合計も少なくなることが多いのです。
おまとめローンにもメリットとデメリットがある
おまとめローンを契約する場合は、カードローンなどと同じように所定の審査があります。例えば、他社からの借入残高が限度額をオーバーしていた場合、限度額以上は融資されませんので別途返済し続けなければなりません。おまとめローンは、複数の金融機関から借入している方にはメリットが大きいですが、少額の返済の方の場合はそれほど大きなメリットは感じられない場合もあります。返済シミュレーション等を利用して、現在の金利と比較してみると良いでしょう。
おまとまローンが必ずしもメリットがあるとは限らないので、しっかりシミュレーションをしてみよう！
借金をカードローンで一本化するメリットは？
バラバラの返済日がおまとめローンにするとどうなる？
借金がたくさんあるものの、傍目にはそんなふうに見えないという人が多くなってきています。それは、借金が明確で完済しやすいおまとめローンを利用していることが多いからです。様々な借金を一つにまとめることができるので、どのくらい借金があるのか、簡単に把握することができます。また、それぞれ借金をしていると、返済日もそれぞれ違っているものです。おまとめローンで一本化することで、返済日を一つにまとめることができ返済計画も分かりやすくなるので、お勧めです。
おまとめすると必ず金利が低くなる？
そして何よりも、多くのケースでは利息を下げることができるというメリットが挙げられます。それぞれの借金にはそれぞれの金利があり、利率が異なるので計算もややこしくなってしまいます。統一されていた方が計算もしやすく、とても楽です。このように、様々なメリットがあることから、利用者も増えてきています。逆にデメリットがあるのかどうか考えてみると、ないに等しいと言えるかもしれません。損をすることも全くないため、借金が多ければ多いほど、おまとめローンを利用した方が効果的と言えます。
ただし、様々な会社があるので、じっくりと調べて比較することが大事です。場合によっては利用できないこともあるからです。住宅ローンや車のローンなどは多くの家庭で抱えている借金となっています。一般的なこのような借金であれば、ほとんどのローン会社で一つにまとめることはできるはずです。まずは、各ローン会社に相談してみることをお勧めします。
おまとまローンは借金が多い人ほどメリットがありますが、各金融会社の特徴を調べて比較してみよう！
借金一本化おすすめカードローンのランキング
プロミス
「プロミス」は、ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社が展開しています。実質年率は4.5％〜17.8％です。
詳しくは「プロミス」公式サイトをご覧ください。
※30日間無利息は「メールアドレス登録とWeb明細利用の登録」が必要です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット
SMBCグループのSMBCモビットは個人向け無担保ローンです。金利は3.0％〜18.0％です。
詳しくは「SMBCモビット」公式サイトをご覧ください。
アイフル
アイフルはアイフル株式会社の金融商品でおまとめローンに利用が可能です。金利は3.0％〜18.0％です。
アイフルなら24時間振込可能です。詳しくは「アイフル」公式サイトをご覧ください。
三井住友カードゴールドローン
VISAカードでお馴染の三井住友カード株式会社が発行しているカードローンです。
借入金利は年率3.5％〜最大でも9.8％と低金利に設定されているので、おまとめに効果的です。
長い期間借入を継続することで金利が最大1.2％引き下げられるシステムです。
じぶん銀行カードローン
じぶん銀行のカードローンは、おまとめローンは勿論の事、他社からの乗り換えに最適なカードローンです。300万円まで収入証明不要です。
じぶん銀行の口座がなくても申し込みは簡単に自宅に居ながら完了します。様々な条件を満たしますと金利が1.9%〜と安心の低金利。毎月の返済がなんと1,000円からOK！
返済の期日も「35日ごと返済」と「期日指定返済」から選べます。特にauユーザーはお得がいっぱいです。
スルガ銀行 リザーブドプラン
スルガ銀行の口座がなくても申し込みが可能なおまとめローンにも適したリザーブドプランです。
金利は3.9％〜14.9％で借入限度額は最大800万円まで。原則500万円までは収入証明が不要です。
平日8:30〜19:00の申し込みなら最短60秒で仮審査結果がわかり、12時までに契約が完了すると即日融資が可能です。毎月3,000円からの計画的な返済ができます。
借金一本化おすすめカードローン比較一覧表
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査期間 | |
|---|---|---|---|
| 4.5〜17.8％ | 500万円 | 最短20分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。） | |
| 3.0〜18.0％ | 800万円 | 10秒簡易審査 | |
| アイフル | 3.0〜18.0％ | 最大800万円 | 最短30分審査も可能 |
| 三井住友カードゴールドローン | 3.5〜12.475％ | 最大800万円 | 最短で即日 |
| じぶん銀行カードローン | 2.4％〜17.5％ | 最大800万円 | 最短で即日 |
| スルガ銀行 リザーブドプラン | 3.9％〜14.9％ | 最大800万円 | 昼12時まで契約完了で即日融資が可能 |
借金の一本化で借金返済のプレッシャーから解放
多重債務とは？
現在カードローンやキャッシングなどを利用しているという人で返済が苦しいという人もいるでしょう。中には自分の収入だけでは返済が間に合わずに、別の消費者金融からお金を借りて、そのお金を返済に回しているという人もいるかもしれません。このように返済のために別の業者から借り入れを繰り返し借金を増やすことを多重債務と呼びます。多重債務になってしまうと1ヶ月に何度も返済日が巡ってくるため、その度に返済するお金を用意しなければなりませんから、そのプレッシャーはかなりのものです。
多重債務を一本化すると？
こういった借金問題からぬけ出す方法の1つにおまとめローンの利用があります。おまとめローンとは複数の消費者金融からの借り入れを1つの金融機関にまとめるものです。ローンを利用してお金を借り、そのお金でこれまでの借り入れをすべて返済してしまうことで債務を一本化すれば、これまでの煩雑な返済手続きから解放されることが可能です。また、これまでよりも低い金利の金融機関に借り換えを行うことで返済が楽になるというメリットもあります。
おまとめすることで今までの金利より低くなる？
借り入れの際に設定される金利は金額が大きいほど低くなる傾向があるので、同じ金額を借りるのであれば少しずつ複数の金融機関から借りるよりも1社からまとめて借りたほうが金利が安くなるからです。金利の低いローンを利用することができれば利息が少なくなるので、その分返済が減らせるというわけです。返済が困難になってしまった時の方法として債務整理という方法もありますが、債務整理をしてしまうとそのご数年間は金融機関から借り入れができなくなってしまうので、債務整理や自己破産をする前にまずはおまとめローンの検討をおすすめします。
複数社から借りて返済のプレッシャーを感じているなら、おまとまローンは救済手段になる！
借金一本化に際しての注意点
今ある借金を一本化する前に知っておきたい事
おまとめローンはとても便利なローンです。複数のローンを一本にまとめることで、返済日を1日に集約することができ、1社当たりの借入金額が増すことで金利を低く抑えることもできます。そのような便利なローンですが、利用する前に何点か考えておかなければならないことがあります。まず、現在の借入金額がいくらであるかを正確に把握しなければなりません。一本化することができると思っていたのに融資額が足りなかったりすれば、後から困ることになりかねません。
おまとめローンを利用するのなら、まず現時点での借入金額を把握し、本当にこれで借金を一本化することができるのかどうか確かめてみましょう。そして、一本化できたなら、借り入れ後に十分返済することができるのかシミュレーションをしてみましょう。なんとなくこれくらいなら返済することができるだろうという安易な姿勢で利用するべきではありません。
なぜおまとめをするのか目的をはっきりさせ、借り入れ後のシミュレーションをきちんと行えば、失敗したと後悔することもないはずです。注意しなければならないのが、簡単におまとめできるからとあまり知らない金融業者から融資を受けることです。利用する前に、その業者が信頼できる業者なのかきちんと調べてから利用しましょう。ここなら安心と思える業者を見つけたなら、借り入れ条件などをしっかり把握し完済を目指しましょう。返済が楽になったからといって気を抜かないことが大切です。
過払い金を取り戻すことが出来なくなる
過払い金ってご存知ですか？これは、現在返済中の借入だけではなく既に完済している借入も対象になりますが、法律で決められている金利の上限よりも高い金利で利息を払っていた分のことを過払い金と言います。これは、金融機関が自動的に還付してくれるというわけではなく、取り戻すためには借入をしていた本人が過払い金請求をしなければいけません。
借金一本化をすることを検討しているけれど、もしも過払い請求もしたいという場合には、まず過払い請求をする事をおすすめします。その理由は、借金一本化はいつでもできますが、過払い請求は一度権利を放棄してしまうと、後から手続きをしたくてもできなくなってしまうからです。
おまとまローンを利用する前に、現時点のトータル借入金額を把握し、金融会社や業者をしっかり比較しよう！
保証人や担保が必要になることがある
多重債務者の場合には、複数から借りているので1社あたりの借入金額はそれほど多くはないかもしれません。しかし借金一本化によって借入総額を一つにまとめてしまうと、金額は大きくなってしまいますよね。これは、貸す側の金融機関にとってはリスクが高いということになります。
借金一本化だけではなく、高額の借入をする場合には、どの金融機関からも担保を入れるように要求されたり、保証人をつけることを要求される可能性が高くなります。借金一本化をするすべての場合ではありませんが、ケースバイケースでもしかしたら保証人や担保が必要になるかもしれないという点は、理解しておいた方が良いでしょう。
長期的にみると必ずしもお得ではないケースもある
借金一本化をすると、毎月の返済額が少なくなることがあります。そうすると、家計を圧迫することが少なくなるので、生活が少しだけ楽になりますよね。これは借金一本化をするメリットなのですが、毎月の返済額が少なくなっても借入総額が少なくなるわけではないため、完済までの期間は長くなります。そして、返済期間が長くなることによって支払う利息の総額は割高になってしまうという点は、借金一本化を利用する際の注意点と言えます。
おまとまローンは高額の借り入れになることで保証人や担保が必要になるケースもある！
おまとめすることで返済期間が伸びないようにしっかり返済額を見直す必要もある！
借金一本化カードローンの優良業者の見分け方
カードローンタイプの借金一本化は人気
借金一本化をする方法にはいろいろなものがありますが、その中でもカードローンを使った方法は人気があります。カードローンを取り扱っている金融機関には、銀行から消費者金融など幅広くありますが、どの企業を選ぶかという点は、上手に借金一本化をする上ではとても大切な条件となりますね。業者の中には悪徳業者もあるので、賢く選ばないと後から後悔する羽目になりません。どんな風に業者選びをしたら良いのでしょうか？
気に入ったカードローンを見つけたらどうすればよい？
たくさんある選択肢の中からピッタリのカードローンを見つけるためには、どうしたら良いのでしょうか？まず、自分が現在借りている金額を全てまとめるだけの借入上限が設定されているかをチェックしましょう。そして次に、現在の借入に適用されている金利よりも、借金一本化する金利が低いことも確認しておきたいですね。これはとても大切なことで、どんなに低金利で借りることができても、借入を全て1つにまとめられないのでは意味がありませんし、借金を一本化できても金利が高いのでは損ですよね。まず最初に、この2つをクリアできるかを確認しましょう。
そして、金融業者が悪徳ではないことをネットでリサーチしましょう。金融業者の公式サイトに貸金業登録番号が明記されているかをチェックしたり、口コミや評判をチェックするなど、多方向からリサーチすることによって、その金融機関が優良な所なのか悪徳なのかがぼんやりとでも見えてくるはずです。
電話の対応一つとってもわかります
安心して借りられる業者かどうかを確認したい場合には、直接電話をかけてみるという方法もアリです。近年ではカードローン商品はネットで申し込みができるものが多くなっているので、電話をかけなくても借金一本化をする事が可能です。しかし、電話をかけてみることによって、その顧客対応や姿勢を感じ取ることができますよね。ネットで申し込もうと考えている人でも、その前に1本電話をかけてみて、どのぐらい丁寧な対応をしてくれるのかという点をチェックすることをおすすめします。
金融業者の口コミや評価の下調べをしっかりすることで、安心しておまとめローンを利用することができます！
おまとめローンで借金を一本化した方の体験談
おまとめローンの利用で返済の総額が減りました
お金は共働きではないので少ない給料でしたが生活費を切り詰めてしっかり妻が支えてくれていました。そのお陰で少しですが貯金はできていましたが、高校の進学の際はさほどかからなかったのですが、大学受験の為の塾や受験当日の交通費や宿泊費等本当にお金がかかるかかる。
様々なシーンでいくらあっても足りないなと実感させられる日々でしたが、お金を理由に将来の夢を諦めて欲しくなかったです。
トータルで600万円近く支払ったでしょうか。
お金にはかえられなかったので必死でしたね、ボーナス払いなどでも足りなければ惜しみなく消費者金融等からも借入れていました。
授かると有名な神社やパワースポットへ気分転換になるので遠方へ旅行も沢山行きました。これぞ本当に”神頼み”みたいになっていましたが、当時そういった名前はついていませんでしたが妊活をする私達には切実な悩みでもありました。高額療養費制度や医療費控除の申請もしましたが期待するほど戻ってこないというのが現実でした。
複数社から借り入れがある借金を一本化する、おまとめローンの存在を知りました！
消費者金融やクレジット払いなども利用して3社から借り入れがあったので、1ヶ所にまとめるという選択肢があるという事を、ネットで知りました。おまとめすることでしっかりと全体でいくらお金を借りているのか？借り入れトータルの額が把握でき、金利も明らかに減ったことに気が付きました。
もっと早くおまとめの存在に気がついていたらトータルで支払う金額が少なくなっていたのかもしれませんね、私みたいな人が一人でも多く参考になればという願いから体験談としてまとめてみました。
実際にまとめた金額は200万円ほどでした。
そして、月々の返済額は約6万円から55,000円に減りました。
返済の回数は約50回。
トータルして返済の総額は約260万円という返済計画です。
ざっと計算すると毎月各社で毎月6万円近く支払っていました。しかしおまとめすることで、5,000円近く減ったのです。
最初は月に約5,000円しか減らないのか...
最初はそう思ったけど、トータルすると、年間約6万円減る！！！
おまとめすることで完済するまでに約36万円も少なくなる！！！
この差はかなりでかい！
給料約1ヶ月分に差が出るのかと考えるとおまとめして本当によかったです。もちろん毎月の返済額を減らすこともできたけど、減らすと返済期限が長くなります。
しかし、返済期間を長くするという事は貯金もできず、老後に影響がでるので今が頑張り時だと思い返済期限を延ばすという選択はしないで、毎月の返済額を夫婦でしっかり話し合って決めました。
最終的な返済予定日を過ぎてしまうと、追加の金利を支払わなくてはいけなくなってしまうから、かなり必死でした。勿論、毎月の返済日にの細心の注意を払いました。
複数社から借りるよりカードローンでおまとめしたら、支払う金額が35万円以上減る計画です。複数個所から借り入れがあるとそれぞれの返済日が異なるから、なにかと煩わしかったけど、借金返済が1ヶ所になるととてもシンプルでした。
そして夫婦で一緒に頑張って節約生活をしてお互い協力し合えたので絆は深まったのではないかと思います。といっても私生活での節約は主に食事面がかなり大きかったので、妻の協力なしでは乗り越えられなかったかもしれません。
私なりにも使っていないコンセントを見かけたら抜いたり、こまめに電気を消したり、こうしたちょっとしたことでも塵も積もれば山となるという事で頑張りました。これは完済し終わっても続けていける気がします。
カードローンは、想像ではかなり面倒な手続きが多いイメージでしたが、思っていたよりも簡単にまとめることができました。案ずるよりも案ずるよりも産むがやすしというのはこういうことだなと改めて感じさせられました。
（40代：武蔵野市）
おまとめローンを比較して申し込みました
友達と正月休みにパチ屋へ行ったのをきっけに、土日だけでなく、平日も早く仕事が終わったらパチ屋に行ってしまうほどハマッてしまい、いつの間にか3社から限度額いっぱいの借り入れをしていてあっという間に借金地獄に。そんなある日、同じ店に通っていた人で仲良くなったある人から、その人からはあまり勝っていないイメージだったらしく、声を掛けてきました。その人の体験談で、私と同じ様な状況で、おまとめローンを利用して良かったということを聞きました。その人はお金に余裕がないとクレジットカードのキャッシングサービスで買い物をしてしまったり。とにかくお金はいつか出世して今の収入よりも良くなれば返済できると過信していたそうです、確かに俺もそうでした。
しかし、世の中自分の思い通りにいくはずもなく、ボーナスが減ったり給料は減ることはないけれど、昇給しないというのが現実でした。気がつけば周りの友達は結婚していき、俺は借金があるから結婚なんて程遠いということに気づかされました。本気で返済するという目標をたてておまとめカードローンで生活は一変しました。まずはパチ屋へ行くことを止めてみました。しばらくは行きたいという願望にかられましたが、我慢してパチ屋へ行ったつもり貯金をしてみたりと努力もしました。
それからおまとめローンに興味が沸いてきてパチ屋に行ってた時間を調べる時間にチェンジしてみることに。色々比較することで金利や限度額など各社で違うことに気づき、自分で納得したところに申し込んでみました。1社目で審査は通りましたが、おまとめローンの事を教えてくれた人は3社申し込んだそうです。その覚悟でいたのですが、ホッとひと安心でした。これからしっかり完済していくと決意しました。
（30代：大阪市）
おまとめローンで様々な手間が省けました
息子の借金生活の様子を目の当たりにしていて、見るに見かねておまとめローンを提案しました。子供の育て方を間違えたといわれたらそれまでなのですが、兄弟で同じ様に育てたつもりできたが、性格もそうですが金銭感覚というのもやはり、違うみたいですね。息子に事体の大変さを説明するもわかってもらえず、当の本人は返済を毎月しているから平気だ、100万円なんてすぐに払える、と自信満々でした。これは当事者に危機感がなさ過ぎたので、休日にしっかり息子と向き合う為に、あるサイトの返済のシュミレーションを利用して現在の3社から借りている金額と、金利、それから支払っているのが現状では利子の部分だけであるということに初めて気がついたようでした。
きっと毎月の支払いをしているから借金の返済をしているのと勘違いしていたようです。けど現実は金利だけ支払っている状態でした。今回おまとめカードローンを利用することによって借金が実際にどのくらいあるのか、金利についても初めて気がついたみたいです。恥ずかしい限りですが、借りる気楽さと、返す大変さをしっかり理解していない困った息子です。今回おまとめして一本化することで返済の目処や金利について親子でかなり勉強しました。
審査は2社目で通り、申し込みから翌日には手続きが、完了したのでとても早かったです。3社からの借入がまとめられて、居間まで各社からの書類も届かなくなるし、書類がただ単に減ったというストレスや、返済日が月1になったことなど。再確認ができたのでとても良かったです。
（50代：福岡市）
銀行おまとめローンの審査に通らない場合は？
銀行おまとめローンの審査に通らなかった場合や融資金額が低い査定になってしまったときなど、下記の融資会社で相談に乗ってもらえるケースがありますので参考にして下さい。
中央リテール株式会社のおまとめローンです。
金利は10.95％〜13.0％で、融資額は最大で500万円です。
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